今天开始，财富精算师团队的Alex带你相识一下现在最为热门的保险品种之一：年金保险。说起来年金保险，许多人以为生疏，可是说来教育金、养老金保险，大家就比力熟悉。

其实，教育金、养老金都是年金保险的一种。在先容年金保险之前，先看几个现实中常见的情形：1、小小王今年五岁了，小王匹俦为他操碎了心。

再苦不能苦孩子，小王的吃穿用度都是最好的。在保险方面，小王匹俦也不惜啬，买足了医疗险、意外险、重疾险，来应对可能的种种风险。

最近，小王匹俦想到了个事，孩子上学的时候学费该怎么办？？用什么方式能够提前准备好呢？2、小王匹俦，是普通的上班族，每月的收入比力牢固。虽然两小我私家也到场了基本养老保险，可是看到现在的养老金水平，小王匹俦也有点犯愁。

以退却休不干了，有什么好的方法能养老呢？有没有好的保险产物能够做到这一点呢？3、老王名下有个厂子，最近几年赚了不少钱，也有了不少积贮。可是老王未雨绸缪，想到未来万一市场欠好，怎么能留下一笔钱，能保障和厂子和自己的财政没有关系，而且还能有一定的收益呢？其实，这一家子的难题，我们下面讲的年金保险都能解决。在后面的系列文章中，我们一一解读。

什么是年金保险？说到年金，英文Annuity，就是指一定时期内每次等额收付的系列款子，好比10年内，每年年尾收到1万元，这就是一个年金的典型形式。如果，投保人或被保险人一次或定期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直到被保险人死亡或保险条约期满，这就是年金保险。

从保险的本质上来说，年金保险与我们传统的人寿保险形成了互补。传统的人寿保险，保险金的支付条件是被保险人的死亡，弥补被保险人因过早死亡而丧失的收入从而为受益人提供经济保障；而年金保险的主要用途，主要是预防被保险人因为寿命过长而可能丧失收入泉源或耗尽一生积贮举行的经济储蓄。传统人寿保险应对的是死亡风险，而年金保险对冲的是长寿风险。

当一小我私家到场了年金保险，他的寿命与保险中假设的预期寿命一致，则不存在损失或获益之说；若是寿命远远横跨了假设的预期寿命，那么他就获得了分外支付，其资金主要来自没有活到预期寿命的那些被保险人缴付的保险费。所以说，年金保险有利于长寿者，活得越久，赚的越多。有一本很有趣的小书叫《不上班也能月领万元》，说的就是如何使用年金保险来尽早准备实现完美的退休计划——买好富足的养暮年金保险，在退休后，自然是不上班了，可以每月领取万元，本质上是把积贮或者收入年金化，应对活得太久的风险。好了，今天的文章就讲到这里。

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